什麼是「警示帳戶」？要如何解除或自保呢？吳易修律師
本文介紹
什麼是警示帳戶？
為什麼會變成警示帳戶？
警示帳戶的刑事責任
警示帳戶自保的措施
警示帳戶的解除
什麼是警示帳戶？
警示帳戶，就是檢察機關或警察機關，認為該帳戶可能涉及犯罪，為了偵查需要，通知銀行將該帳戶列為警示。
而帳戶列為警示後，代表該帳戶全面凍結，錢無法匯入、轉入，也無法匯出、領錢等行為，換句話說，就是將該帳戶維持不變的狀態。而且，您也無法另行開戶，更無法使用警示帳戶銀行的信用卡。
因此，警示帳戶會讓生活大亂，非常苦惱。
為什麼會變成警示帳戶？
依據「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法」中，列舉了很多警示帳戶的原因，其中最跟讀者息息相關的是：
存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪行為人使用者。
存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近似測試行為者。
短期間內密集使用銀行之電子服務或設備，與客戶日常交易習慣明顯不符者。
符合銀行防制洗錢注意事項範本所列疑似洗錢表徵之交易者。
簡單來說，就是帳戶涉及詐欺(詐騙)、與洗錢。
為什麼帳戶好好的，會涉及到詐欺(詐騙)與洗錢？原因在於您可能在不知不覺中，遭詐騙集團騙取帳戶資料，或者，您可能確實是集團成員。
被騙帳戶的情形，例如：
詐騙集團佯裝為家庭手工、代工公司、貸款公司、警察、檢察官或公務員，或在網路交友、相親、婚姻介紹等平台，騙取您的帳戶資料等等，當被害人將錢轉進去您的帳戶，被害人報警後，這個帳戶就會被列為警示帳戶。
警示帳戶的刑事責任
帳戶被列為警示帳戶，簡單來說，可以理解為有被害人提告，而這個帳戶就是被害人的資金流向帳戶，因此，被列為警示帳戶，代表您成為詐欺、洗錢案的被告、或犯罪嫌疑人。
因此，您被列為警示帳戶後，日後會有警察或檢察官將您列為被告詢問，若檢察官認為您有犯罪，則會起訴，法院認為有罪也會判刑。且被害人損失的錢，都可以向您求償。
因此被列為警示帳戶，日後可能有刑責，必須小心謹慎，切勿放任不管。
警示帳戶自保的措施
被列為警示帳戶後，為了證明自己的清白，吳律師建議必須採取下列措施：
撥打165專線，並且報警取得報案三聯單。
將對話記錄保留(切勿刪除)，並依序進行擷圖。
若被騙取購買虛擬貨幣，必須將交易記錄一一擷圖。
日後警察或檢察官詢問時，提出上開事證，證明被騙帳戶的過程。
建議警察或檢察官詢問前，諮詢律師，練習回答問題。
警示帳戶的解除：
警示帳戶的解除，最常見的情況是指下列幾種：
案件被判刑執行完畢。
案件經不起訴、緩起訴、無罪、或緩刑確定。
證明帳戶被冒名申辦、或遭他人偷走盜用。
當前面事件發生後，例如取得不起訴處分確定，或無罪確定，就可以拿著相關處分書、判決書或執行完畢文件，向警察機關申請解除警示帳戶，警示帳戶解除後，帳戶即可正常使用。申請書範本請參考民眾解除警示帳戶申請書。
最後，詐欺、洗錢等警示帳戶案件，幾乎是臺灣佔據最大宗犯罪的罪名，民眾因為受騙而交付帳戶資料，被起訴、判刑者極多，且案件數量多到導致地檢署不堪負荷，國家也頻頻宣導保護帳戶，並修法加重刑度，因此不可不慎，律師在提供辯護或諮詢時，無法保證獲得不起訴之處分，但至少可以將起訴風險降低，讀者可自行評估。
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